Honorarberatung Altersvorsorge
Eine effiziente Altersvorsorge ist aktuell in Deutschland wichtiger denn je. In meiner Beratung zu diesem Thema erhalten Sie eine unabhängige Planung Ihrer persönlichen Rentensituation und erreichen mit den effizientesten und kostengünstigsten Nettopolicen und Depotlösungen Ihre Ziele für den Ruhestand.
Was meine Altersvorsorgeberatung unterscheidet
So bitte nicht...
Gerade beim Thema Altersvorsorge greifen herkömmliche Bankverkäufer und Versicherungsvertreter beherzt in den Geldbeutel ihrer Kunden. Hohe Abschluss- und Bestandsprovisionen zerstören die Renditen der Verträge. Kosten werden nicht aufgeschlüsselt und sind intransparent. Seitdem ich als Honorarberater selbständig bin und auch für die Verbraucherzentrale berate, habe ich rund 400 bestehende Vorsorgeverträge geprüft.
Das Ergebnis ist in den allermeisten Fällen folgendes Szenario: Menschen schließen einen Altersvorsorgevertrag in einer vermeintlich kostenlosen Beratung für ihre Rente ab. Nach etwa zehn Jahren bemerken Sie, dass der Vertrag weiterhin Verluste erwirtschaftet. Ein neuer Bankverkäufer oder Vertreter kündigt nun den bisherigen Vertrag, empfiehlt aber wieder ein teures, ineffizientes Produkt. So erreichen viele Menschen nie eine komfortable Rente.
Das Problem liegt auch hier in überhöhten Abschluss- und Vertragskosten. Die durchschnittliche von mir geprüfte Rentenversicherung kommt erst nach etwa 15 Vertragsjahren in die Gewinnzone. Vorher verdient nur einer. Sie dürfen raten wer.
Dieses Szenario ist keineswegs die Ausnahme, sondern die Regel. Dem Verbraucherschutz ist diese Welt der Finanzberatung ein Dorn im Auge. 2023 wurde ein Verbot dieser Beratungsform auf EU-Ebene jedoch durch die Gegenstimme Deutschlands abgewiesen.
So erhalten Sie ein sicheres Fundament für Ihre Vorsorge
Meine Aufgabe ist es, Ihnen Planbarkeit und Sicherheit für den Ruhestand zu geben. Sie vermeiden dabei sämtliche Produkte, welche von Bankberatern und Versicherungsvertretern gerne verkauft werden.
Von mir erhalten Sie neben einer Planung Ihrer persönlichen Rente einen Fahrplan, wie Sie Ihre Rentenlücke schließen können. Hierbei empfehlen sich keineswegs zig Produkte zur Schließung Ihrer Versorgungslücke. Im Gegenteil. Es gibt lediglich zwei Wege: Über ein effizientes Depot bestückt mit ETFs und Indexfonds, oder über eine Nettopolice, also einen Rentenversicherungsvertrag, welcher keinerlei Provisionen enthält und nur sehr geringe laufende Verwaltungskosten beinhaltet.
Dadurch sparen Sie nicht nur eine Menge Geld, sondern erhöhen auch Ihr Vorsorgekapital signifikant. So ist die durchschnittliche Ablaufleistung einer provisionsfreien Nettopolice zwischen 30-60% höher als mit einem provisionsbasierten Vertrag.
Vorteile einer Honorarberatung zum Thema Altersvorsorge
Rentenversicherung
Provision vs. Honorar
Julian Pickbrenner
Im Rahmen meiner täglichen Arbeit habe ich mittlerweile mehrere hundert Altersvorsorgeverträge geprüft. Das Ergebnis ist oft ähnlich: Zu teuer, unpassende Strategie, unflexibel, schlechte Vertragsstruktur. Das sind die häufigsten Ergebnisse, die Menschen von mir in der Beratung ihrer bestehenden Verträge erfahren. Anschließend wird es sehr wichtig, die eigene Vorsorge endlich auf ein gesundes Fundament zu stellen!
Bestehende Rentenversicherungen?
Lohnt sich meine bestehende Rentenversicherung?
Welche Kosten verursacht mein Vertrag und wie wirken sich diese auf das Ergebnis aus?
Ist mein bestehendes Vertragskonstrukt für meine Rente optimal?
Lassen Sie Ihre bestehenden Rentenversicherungen unabhängig von mir prüfen:
Vereinbaren Sie ihr kostenfreies Erstgespräch
Entscheiden Sie sich für die Finanzberatung der Zukunft und setzen sich gerne mit mir in Verbindung!
Meine Rentenplanung
1.
In einem für Sie kostenfreien Erstgespräch erhalten Sie Einblick in die Welt der Honorarberatung. Außerdem besprechen wir, inwiefern ich zur Erreichung Ihrer finanziellen Wünsche und Ziele der richtige Ansprechpartner bin.
2.
Nach Beauftragung sammle ich von Ihnen einige Unterlagen zur Erstellung einer Rentenplanung ein. Außerdem besprechen wir Ihre Wünsche und Ziele Ihrer persönlichen Altersvorsorge.
3.
Anschließend erstelle ich Ihre persönliche Rentenplanung und bereite alle Unterlagen vor.
4.
Gemeinsam besprechen wir Ihre Rentenplanung. Sie erfahren, wie hoch Ihre aktuelle Vorsorgelücke ist und bekommen wertvolle Handlungsoptionen, wie Sie Ihr Vorsorgeziel erreichen können.
5.
Sie erhalten von mir eine schriftliche Ausfertigung Ihrer Rentenplanung sowie eine Checkliste, wie Sie Ihr persönliches Rentenziel erreichen können und was dafür notwendig ist.
Nun können Sie entscheiden, ob Sie die Umsetzung allein oder mit mir gemeinsam angehen möchten.
Honorarberatung Altersvorsorge
Alle Preise und Leistungen inkl. MwSt.
Rentenplanung
714€
Beratung & Vermittlung
Nettopolice
899€
Laufende Betreuung
Nettopolice und Rentenplanung
30€
(monatlich)
FAQ Altersvorsorge
Soll ich meine Altersvorsorge mit einem Depot und/oder einer Nettopolice angehen?
Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass sich eine Nettopolice aus finanzieller Sicht oft erst durch Fondswechsel während der Ansparphase bezahlbar macht. Aus Kostengesichtspunkten liegt das Depot klar vorne, da auch eine Nettopolice Verwaltungskosten (wenn auch niedrige) des Versicherers verursacht. In der Rentenplanung rechne ich gerne für Sie aus, wann sich eine Nettopolice in Ihrem konkreten Fall bezahlt macht. Umso länger die Zeit bis zur eigenen Rente, desto rentabler wird eine Police. So wird die Police natürlich auch unrentabler, wenn die Vertragslaufzeit bis zur Rente z.B. nur noch 15 Jahre beträgt. In diesen Fällen ist das Depot oft effizienter.
Ist eine Paarberatung zur Vermittlung einer Nettopolice möglich?
Ja, eine Paarberatung ist möglich. Auf Beratung und Vermittlung spart die zweite Person 50% auf den Modulpreis. So kann jeder von beiden eigenständig für die Rente vorsorgen.
Welchen Steuervorteil hat eine Nettopolice?
Eine private Rentenversicherung ohne Provisionen (=Nettopolice) ist bis zum Renteneintritt komplett steuerfrei. Die in Depots bekannte Vorabpauschale fällt nicht an. Auch sind Umschichtung, durch z.B. günstigere ETFs, komplett steuerfrei möglich. Bei Renteneintritt sind anschließend 50% aller Erträge steuerfrei. Oftmals rechnet sich die Nettopolice durch die anfallenden Verwaltungskosten erst durch 1-2 ETF-Wechsel während der Laufzeit bis zur Rente. Gerne sehen wir uns in der Beratung weitere qualitative Unterschiede zwischen Depot und Nettopolice an.
Was ist der Unterschied zwischen einer Nettopolice und Verträgen von Versicherungsvertretern oder Banken?
Eine Nettopolice ist eine provisionsfreie Rentenversicherung. Dadurch, dass in die Verträge keine Abschluss- oder Bestandsprovisionen eingerechnet sind, sind sie erheblich günstiger als klassische Verträge. So ist die Kostenbelastung über die Gesamtlaufzeit oft um den Faktor 2-3 niedriger. Außerdem nutze ich für den "Motor" der Nettopolice ausschließlich effiziente ETF-basierte Strategien. So landet bis zur Rente durchschnittlich 40% mehr Vermögen in Ihrem Vertrag.
Wann ist die laufende Betreuung meiner Nettopolice durch Julian Pickbrenner sinnvoll?
Ich stehe als unabhängiger Ansprechpartner in der Vertragslaufzeit zur Verfügung und kümmere mich mit Eigeninitiative um die stets effizientesten Optionen zur Vertragsoptimierung: ETF-Wechsel in günstigere Produkte (steuerfrei), antizyklisches Rebalancing in Krisenzeiten zur Renditeoptimierung, Entnahmestrategien zur effizienten Auszahlung. Außerdem besprechen wir Ihre Rentensituation im jährlichen Update.
Ist eine Honorarberatung für die Altersvorsorge immer effizienter als eine Provisionsberatung?
Aus Sicht des Verbraucherschutzes ist die Antwort in den allermeisten Fällen "Ja!". Das Problem liegt in versteckten Abschlusskosten "kostenloser" Beratungen und der ineffizienten Produktauswahl von Banken und Versicherungsvertretern. In einer Honorarberatung erhalten Sie stets nur die effizientesten Honorartarife und Nettopolicen von mir.